Was passiert, wenn Du Deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Du Deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausreichend ausüben kannst und die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.
- Ausreichende BU-Rente
- passende Laufzeit
- gute Versicherungsbedingungen
- Nachversicherungsmöglichkeiten
- Gesundheitsprüfung
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Aller BU-Fälle gehen auf psychische Erkrankungen zurück
0–80 %
Deines Nettoeinkommens sollte die BU-Rente abdecken
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Nur so wenige Fälle entstehen durch Unfälle
Jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Das ist keine Seltenheit, das ist Statistik. Und die häufigste Ursache ist nicht der dramatische Arbeitsunfall, sondern psychische Erkrankungen, Rückenprobleme und Krebs.
Ohne BU bist du auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente angewiesen. Die liegt im Schnitt bei unter 900 € im Monat. Für die meisten Menschen ist das existenzbedrohend.
Was die BU leistet
Wenn du durch Krankheit oder Unfall deinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst, zahlt die BU eine monatliche Rente. So lange du berufsunfähig bist, bis zum vereinbarten Endalter (in der Regel 67). Du bestimmst beim Abschluss, wie hoch diese Rente sein soll.
Die häufigsten Ursachen
- Psychische Erkrankungen: ca. 30 % aller Fälle, Burnout, Depression, Angststörungen
- Erkrankungen des Bewegungsapparats: ca. 20 %, Rücken, Gelenke, Bandscheiben
- Krebs und andere Tumorerkrankungen: ca. 17 %
- Herzerkrankungen und Gefäßleiden: ca. 10 %
- Unfälle: ca. 9 %, der am seltensten Auslöser
Was du wissen solltest
- 01Gesundheitsfragen sind das A und O: Lückenlose, wahrheitsgemäße Angaben, sonst zahlt die Versicherung im Leistungsfall nicht
- 02Verzicht auf abstrakte Verweisung: Guter Tarif verweist dich nur auf deinen zuletzt ausgeübten Beruf
- 03Nachversicherungsgarantie: Rente erhöhen ohne neue Gesundheitsprüfung bei Heirat, Geburt, Gehaltssprung
- 04Laufzeit bis 67: Kürzer klingt günstiger, aber genau die letzten Berufsjahre sind das größte Risiko
- 05Früh abschließen: Mit 25 deutlich günstiger als mit 40, und einfacher, weil weniger Vorerkrankungen
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Felix (Softwareentwickler) hatte jahrelang Rückenprobleme, die er ignoriert hat. Mit Ende 30 kann er wegen eines Bandscheibenvorfalls und anschließender Depression nicht mehr arbeiten. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente deckt nur einen Bruchteil seines vorherigen Nettos. Weil Felix früh eine BU abgeschlossen hatte, zu einem damals günstigen Beitrag, bekommt er heute eine Rente, mit der er seine Wohnung halten und sich auf die Genesung konzentrieren kann. Ohne BU hätte er alles auflösen müssen.
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